普通家庭如何购买保险？超详细投保攻略看这一篇就够了

　　说在最前面，每一份保险产品都是经过精算师全面评估上市，无所谓“薅羊毛”一说，所谓的“返还型”保险以及”分红型“保险，如果自己没有理财基础框架以及相关知识体系，建议不要随便购买，因为你是不可能因此而赚钱的，有的只有”韭菜“。

　　而保险姓“保”，希望每个人都能了解，规划保障才是购买保险的初心，万不可脑子一热就拍板，保险一交就是10年20年，而退保代价巨大。买之前一定要清楚，自己对于家庭生活的整体规划，做到理智消费，也将不会造成无法挽回的局面。

　　那么接下来进入正题

　　在现实生活中，很多人‬觉得‬保险好‬，但‬却‬因为‬家庭‬收入‬的‬原因‬迟迟‬不‬购买‬，觉得‬会‬造成‬压力‬，但‬实际‬结合‬自身‬家庭‬情况‬的‬保险‬产品‬并不是‬每一个‬都‬贵‬的‬，结合‬自身‬情况‬来‬购买‬保险‬才是‬明智之举‬。

　　对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力几乎‬为‬零‬，一旦由于意外、疾病导致家庭主要‬劳动力‬丧失‬收入‬来源‬，家庭成员甚至无法维持正常生活，陷入负债‬，借钱‬等‬泥潭‬，这时候更需要保险作为‬娄兜底‬为‬家庭‬撑起‬一‬片‬天‬，因此低收入家庭更需要考虑购买‬保险‬。

　　保险无非就是保生或保死，买保险的意义在于为家人未雨绸缪，因为一旦一个人发生大病，意外或死亡，最辛苦，最难过，压力最大的往往都是家人，而不是自己。

　　对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢？其实购买保险‬也不是‬越贵越好‬，观关键‬在于‬你‬想‬解决‬什么‬问题‬。专家表示，不管收入水平如何，都可以筛选到适合自己的保险，没有钱买保险，难道有钱生病？只要合理搭配，做好保险组合，将保费支出控制在每年几千元也并非难事，保障也较全面‬，医疗‬是一定‬要有的‬，定期寿险‬和‬意外险‬叶也‬大都‬不贵‬，如果‬重疾‬指支出‬相对‬比较‬有压力‬可以‬稍晚‬一点‬购置‬或者‬买‬短期‬重疾险‬。有‬一定‬比‬没有‬好‬。

　　一个农民工在买保险的时候，有人问他：你每天赚钱那么辛苦，就那么点收入，为什么还舍得买保险？把钱省下来，存起来不好吗？

　　他一句话震惊了在场的所有人：十几年前，我爸爸省下8万元，被我爷爷看病花了；几年前，我辛苦打工积攒了十几年的20万元，又给我爸送去医院了，我感觉我们两辈子都在给医院打工！我不想将来再害孩子，不想三辈子都给医院打工，所以我一定要在身体健康的时候买保险未雨绸缪，预防大于治疗！万一有病了让保险公司来买单，想法决定活法！

　　对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。包括‬定期‬寿险‬，综合‬意外险‬等‬，定期‬寿险‬比较‬终身‬寿险‬，价格‬便宜‬几倍‬，算是‬比较‬优质‬的‬选择‬。

　　定期寿险较经济，经济支柱优先保。定期寿险又称 “定期死亡保险”，在合同约定的期限内被保险人若身故，保险公司将按合同规定给付保险金；如果被保险人在保险期届满时仍然健康，保险合同则终止，其具有两大特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。而定期寿险保障你在整个壮年时期，不会导致身故后留下妻儿老小无人照顾的境况。

　　俗话说得好，有啥别有病，没啥别没钱。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。在选择投保对象的时候，可以根据家庭情况来选择‬，一般‬老人‬罹患‬疾病‬的‬可能性更高‬，所以‬为老人‬添置‬防癌险‬，意外险‬，其实‬更大‬的‬作用‬在于‬减轻自儿女‬的‬压力‬。

　　消费型健康保险是指单纯提供健康保障而没有投资功能的健康保险。客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低的‬家庭‬，花费‬也‬属于‬比较‬能‬接受‬的‬范围‬，适合‬以最低保费获得较高保障的消费者。而消费性健康保障能避免大病无钱医治的窘境，不用四处借钱，一旦遇到无法医治的话，加上定期寿险也能获得一笔赔偿，为家人以后的生活提供保障。

　　做好了‬疾病‬保障‬，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更需注意‬。

　　意外险，即意外伤害保险。是以被保险人的身体作为保险标的[di]，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。根据这个定义，意外伤害保险保障项目包括死亡给付、残疾给付、医疗给付和停工给付。意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。意外险也分“生保”或“死保”，“死保”即死亡了才会赔付，或者“生保”是因意外导致伤害的医疗赔付，一般意外医疗险与综合意外险比较实用，大到意外身故，小到猫抓狗咬都能赔付。

　　低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有额外‬收入‬的条件下，再考虑购买投资型保险。一般家庭最应买保险的是一家之主，即家里的经济主要来源‬人‬，而不是未成年的孩子，买到合适自己实际情况的保险，才能切实保障未来的生活，在突遭意外的时候能有“雪中送炭”。无论家庭收入的高低，都有适合自己的保险。

　　家庭经济越差越应买保险，因为你病不起，输不起，也折腾不起…现实生活就是如此的矛盾，有钱人通过买保险转移了风险，保住并传承了财富；而穷人由于没钱买保险，当风险来临的时候只能雪上加霜，甚至倾家荡产…抗风险能力为零的家庭，一件意外或大病将顷刻一夜返贫。

　　现实生活就是：买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。

　　面对日益增长的医疗费用，提醒您，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险！普通家庭如何购买保险？超详细投保攻略看这一篇就够了