社保缴费15年个人账户4万，退休能领取多少养老金？

　　最近收到一个网友关于养老金领取金额的提问，在回答问题之前，我们先来分析一下这名网友到底是参与的是城镇职工养老保险还是城乡居民养老保险。

　　社保累计缴费15年，个人账户总金额40000元，平均到每年个人账户增加40000/15=2666.6元。无论是城镇职工养老保险，还是灵活就业职工养老保险，年缴费金额都太低，可以排除是城镇职工养老保险，就只能是城乡居民养老保险了。

　　其中，城乡居民养老保险待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分组成，支付终身。基础养老金由中央和地方确定标准并全额支付给符合条件的参保人员。

　　个人账户养老金由个人账户全部储存额除以计发系数确定，60岁退休，计发系数为139月。其中城乡居民养老保险，个人账户养老金包括个人缴纳部分和地方政府补贴两部分总成。考虑到个人账户储存额为40000元，那么实际个人账户的养老金就是40000/139=287.8元。

　　接下来，我们来分析一下基础养老金，因为基础养老金是由中央和地方确定标准并全额支付给符合条件的参保人员，那么它就有一定的不确定性。基础养老金部分取决于参保人所在的区域，区域不同，基础养老金就存在很大的不同。

　　如果参保人员属于上海城乡居民，那么基础养老金为1300元，加上个人账户养老金287.8元，每月能领取的总的养老金为1300+287.8=1587.8元；

　　如果参保人员属于贵州城乡居民，基础养老金仅有113元，每月能够领取的总的养老金为113+287.8=400.8元；

　　如果参保人员属于河南城乡居民，基础养老金为103元，每月能够领取的总的养老金为103+287.8=390.8元。

　　其实基础养老金也不是固定不变的，人力资源社会保障部和财政部会根据情况，要求各地根据当地实际情况提高基础养老金标准，进一步健全参保缴费激励机制，积极引导参保居民选择更高档次缴费，增加个人账户积累，逐步提高养老保障水平，促进城乡居民基本养老保险制度可持续发展。

　　总之，城乡居民可以通过增加缴费年限和提高缴费档次，得到更高水平的养老保险待遇。城乡居民应该认识到社会保险的重要性，早参保、多缴费，长缴费，增加个人账户的资金积累，优化养老保险待遇结构。只有这样才能够让自己的晚年生活得到更好的保障。

　　参保人员一定要知道，累计缴费15年只是领取养老金的最低标准。缴够15年之后还是可以继续参与缴费的，只有这样，参保人个人账户的储存金额才会更高。另一方面参保人每年参与城乡居民养老保险缴费，政府也都会给予一定的补贴，不见自己缴纳的部分变多了，政府补贴的部分也相应增多了，何乐而不为呢。

　　最后，大家也可以完全放心，即便参保人没有领取到足够的养老金就去世了，个人账户的储存额还是可以由直系亲属来继承的，家属可以一次性将个人账户剩余的储存额全部取出来的。

　　总之，社会养老保险对于每一个参保人来说，都是百利而无一害的。社保缴费15年个人账户4万，退休能领取多少养老金？